FINANCIAL FREEDOM

ศูนย์วิจัย AMCOL : 4.12.2568

"อิสระทางการเงิน"

       วันพฤหัสบดีที่ 4 ธันวาคม 2568 คุณกวี ชูกิจเกษม ได้มาบรรยายให้ความรู้ในหัวข้อ “FINANCIAL FREEDOM อิสระทางการเงิน” แก่นักเรียน–นักศึกษาของวิทยาลัยเทคโนโลยีทางทะเลแห่งเอเชีย เพื่อสร้างความเข้าใจเรื่องการวางแผนการเงินและการเตรียมตัวสู่ความมั่นคงในอนาคต

     อิสรภาพทางการเงินคือความสามารถในการใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงโดยไม่ต้องพึ่งรายได้จากการทำงานตลอดเวลา ซึ่งแตกต่างจากคำว่า “รวย” อย่างมากเพราะคนที่มีทรัพย์สินเยอะอาจยังต้องทำงานหนักเพื่อรักษาระดับชีวิต ขณะที่คนที่มีอิสรภาพทางการเงินสามารถเลือกทำงานหรือไม่ทำก็ได้ แต่รายได้ยังคงดำเนินต่อไปอย่างต่อเนื่อง

     จากข้อมูลที่คุณกวี ชูกิจเกษม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้อธิบายไว้ พบว่าคนไทยที่สามารถอยู่ด้วยตัวเองหลังเกษียณโดยไม่ต้องพึ่งพาใครจริง ๆ มีเพียงส่วนน้อยเท่านั้น และนี่คือเหตุผลว่าทำไมการเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่อายุยังน้อยจึงสำคัญมาก โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นและความเสี่ยงทางการเงินเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

     หลายคนตั้งใจอยากเก็บเงิน แต่กลับทำไม่ได้เพราะสาเหตุที่ใกล้ตัว เช่น รายจ่ายเกินตัว หนี้บัตรเครดิต การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือแม้แต่การถูกหลอกลวง สิ่งเหล่านี้ทำให้เงินเก็บหายไปโดยไม่รู้ตัว และคุณกวีได้ย้ำว่า ต่อให้เราหาเงินได้เก่ง ถ้าบริหารไม่ดี เงินก็หมดเหมือนเดิม การออมเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อความปลอดภัย แต่การลงทุนต่างหากที่สร้างการเติบโตในระยะยาว

     การเริ่มต้นไม่จำเป็นต้องยาก เพียงลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ของฟุ่มเฟือยหรือค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ที่เกิดขึ้นทุกวัน หากนำเงินส่วนนี้มาออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ พลังของ “ดอกเบี้ยทบต้น” จะช่วยให้เงินเติบโตได้อย่างน่าประหลาดใจ โดยเฉพาะเมื่อเริ่มต้นตั้งแต่อายุน้อย ความต่างระหว่างคนที่เริ่มลงทุนตอนอายุ 20 และ 30 แม้จะใช้เงินจำนวนเท่ากัน ผลลัพธ์กลับต่างกันมหาศาล

   ก่อนลงทุน ผู้บรรยายยังเน้นย้ำว่าต้องตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน เช่น ต้องการมีเงินเท่าไหร่เมื่ออายุ 40 หรืออยากเกษียณด้วยเงินก้อนเท่าไหร่ เพราะเป้าหมายชัดเจนจะนำไปสู่แผนการออมและการลงทุนที่เหมาะสม อีกเรื่องสำคัญคือการหลีกเลี่ยง “กับดักหนี้” ซึ่งเป็นอุปสรรคใหญ่ของคนไทยจำนวนมาก หนี้โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตทำให้ความสามารถในการออมลดลงทันที ผู้บรรยายจึงแนะนำให้มีเงินฉุกเฉิน 3–6 เดือน เพื่อป้องกันไม่ให้เหตุไม่คาดฝันทำให้ต้องเป็นหนี้เพิ่ม

    สิ่งที่หลายคนมองข้ามคือ Lifestyle Inflation หรือการใช้เงินเพิ่มขึ้นทันทีที่รายได้เพิ่ม หากรายได้เพิ่มแต่ใช้หมด ก็ไม่มีวันรวยขึ้น ต่างจากคนที่นำรายได้ที่เพิ่มขึ้นไปลงทุนหรือออมเพื่ออนาคต ยิ่งเวลาผ่านไป ทรัพย์สินจะยิ่งเติบโตมากขึ้น

    ในระยะยาว สินทรัพย์อย่างหุ้น อสังหา ทองคำ หรือแม้แต่ของสะสมบางประเภท มักมีแนวโน้มเพิ่มมูลค่าเสมอ ตัวอย่างที่คุณกวียกมา เช่น Warren Buffett ผู้ซึ่ง 99% ของทรัพย์สินทั้งหมดเกิดขึ้นหลังอายุ 50 ปี เพราะเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยและปล่อยให้เวลาเป็นตัวทำงานแทนเขา

    ท้ายที่สุด อิสรภาพทางการเงินไม่ได้เกิดจากโชค แต่เกิดจากวินัยและความตั้งใจ ใช้จ่ายอย่างมีสติ ไม่มีหนี้เกินตัว มีเป้าหมายชัด และลงทุนอย่างต่อเนื่อง หากเราทำสิ่งเหล่านี้ได้ตั้งแต่วันนี้ เงินก็จะเติบโตและสร้างความมั่นคงในอนาคตได้ตามที่ต้องการ

⭐ สรุป

หาเงินให้เก่ง → ใช้น้อยลง → ไม่มีหนี้ → ออม → ลงทุนยาว ๆ → อย่าเร่งรวย → ให้เวลาและดอกเบี้ยทำงาน

สามารถดาวน์โหลดไฟล์ “ตารางคำนวณเงินหลังเกษียณ” ได้ที่ไฟล์แนบ เพื่อใช้คำนวณเป้าหมายทางการเงินส่วนตัวและวางแผนสำหรับอนาคต